一、什么是洗錢罪？

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

（三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

（四）跨境轉移資產的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

二、什么是反洗錢？

反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。

三、為什么要反洗錢？

洗錢破壞市場微觀競爭環境，損害市場機制的有效運作和公平競爭，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，損害國家聲譽。同時，洗錢破壞金融機構穩健經營的基礎，使金融機構面臨較大的法律風險和聲譽風險。洗錢活動與恐怖活動相結合，還會危害社會穩定、國家安全，并對人民的生命和財產安全形成巨大威脅。因此，國家、企業和個人都是洗錢活動的受害者。

四、洗錢的常見渠道有哪些？

（一）現金走私；

（二）將大額現金分散存入銀行；

（三）向現金流量高的行業投資；

（四）購置流動性較強的商品；

（五）匿名存款或購買不記名有價金融證券；

（六）制造顯失公平的進出口貿易；

（七）注冊皮包公司，虛擬貿易；

（八）設立外資公司；

（九）利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入；

五、公民的反洗錢義務

（一）選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，對客戶和機構自身負責。

選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

（二）主動配合金融機構進行客戶身份識別

1、開辦業務時，請您帶好有效身份證件

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時:

●出示有效身份證件或者其他身份證明文件；

●如實填寫您的身份信息；

●配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；

●回答金融機構工作人員的合理提問。

如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

3、存取大額現金時，請出示有效身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構須核對您的有效身份證件或身份證份證件明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創造更安全、有效的金融市場環境。

4、他人替您辦理業務，代理人應出示他(她)和您的有效身份證件

金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關系進行合理的確認。

特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的有效身份證件。

5、身份證件到期更換的，請及時通知金融機構更新相關信息

金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期，超過合理期限仍未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。

（三）不要出租出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件以及賬戶、銀行卡和U盾，可能會產生以下后果：

●他人盜用您的名義從事非法活動；

●協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

●您可能成為他人金融詐騙犯罪活動的“替罪羊”；

●您的誠信狀況受到合理懷疑；

●您的聲譽和信用記錄因他人的不當行為而受損。

（四）不要用自己的賬戶替他人提現

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自已的賬戶替他人提現。

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要是指將違法所得及其產生的收益，通過一定的方式掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化，其危害了國家金融管理秩序，對公安機關查處上游犯罪的工作造成了障礙，也對社會穩定和人民財產安全造成了威脅。

貴陽花溪建設村鎮銀行提示您：增強風險意識，切勿掉進洗錢陷阱。